Se você está em dúvida se consórcio imobiliário vale a pena, saiba que essa é uma ótima opção para quem busca menos custos e mais flexibilidade.
Porém, como essa modalidade possui características próprias, é importante você entender seu funcionamento, benefícios e até mesmo os riscos envolvidos.
Neste guia, vamos te contar cada detalhe desse tipo de crédito, com tudo que você precisa para decidir se o consórcio vale a pena ou não. Boa leitura!
O que é o consórcio imobiliário?
O consórcio imobiliário é uma modalidade de compra em grupo, na qual várias pessoas pagam parcelas mensais para formar uma poupança coletiva destinada à aquisição de imóveis.
Além disso, mensalmente um ou mais consorciados são contemplados com uma carta de crédito, correspondente ao valor contratado.
Com esse documento em mãos, poderá comprar imóveis novos ou usados, construir, reformar ou quitar parte de um financiamento existente.
Como funciona o consórcio imobiliário?
O funcionamento do consórcio imobiliário é simples: todos os participantes pagam parcelas mensais que formam um fundo comum, administrado por uma instituição financeira que, mensalmente, contempla os consorciados com cartas de crédito.
Essa contemplação pode ocorrer de duas formas:
- Sorteio: realizado nas assembleias mensais do grupo;
- Lance: quando o consorciado antecipa o pagamento de parcelas para aumentar as chances de ser escolhido.
Quando o participante tem seu consórcio contemplado, ele pode usar a carta de crédito para comprar o bem desejado. Nesse caso, o valor é pago diretamente ao vendedor, de modo que o consorciado não recebe o dinheiro em sua conta bancária.
Além disso, mesmo após a contemplação, ele deverá continuar pagando as parcelas do consórcio até adimplir o saldo devedor.
Quais são os tipos de lance?
Existem três tipos de lance no consórcio:
- Lance livre: cada participante escolhe quanto deseja oferecer e o maior lance do grupo leva a contemplação daquele mês;
- Lance fixo: a administradora define um percentual fixo do valor da carta de crédito que poderá ser dado como lance. Os participantes que oferecerem esse percentual participam de um sorteio exclusivo, aumentando as chances de contemplação;
- Lance embutido: o consorciado utiliza parte da própria carta de crédito para dar o lance, sem precisar arcar naquele momento com o valor. Porém, o saldo disponível para comprar o bem diminui na proporção utilizada no lance.
Consórcio imobiliário vale a pena?
Para entender se o consórcio imobiliário vale a pena, você precisa analisar as vantagens dessa modalidade e se combinam com o seu perfil, organização financeira e o prazo em que pretende adquirir um imóvel.
Vamos entender quais são esses benefícios:
Sem taxa de juros
Diferente do financiamento imobiliário, por exemplo, o consórcio de imóveis não cobra juros, somente uma taxa de administração, que costuma ser bem menor e diluída ao longo do plano.
Além disso, essa modalidade não exige o pagamento de entrada para adesão, que no financiamento pode chegar até 30% do valor total do imóvel!
Flexibilidade no uso da carta contemplada
A carta de crédito pode ser usada de diferentes formas, seja para comprar um imóvel novo ou usado, construir, reformar, comprar um terreno ou até quitar parte de um financiamento em andamento.
Melhor planejamento financeiro
Como as parcelas são previsíveis e não sofrem variações bruscas de juros, o consórcio ajuda a organizar o orçamento. É uma forma de poupar com disciplina, mantendo um compromisso mensal que direciona você diretamente para a conquista do imóvel.
Segurança e transparência
Os consórcios são regulamentados pelo Banco Central, garantindo seriedade, regras claras e fiscalização constante.
Possibilidade de usar o FGTS
Os consorciados podem usar o FGTS para dar lance, complementar o valor da carta de crédito ou reduzir o saldo devedor. Isso facilita a contemplação e diminui o peso das parcelas no orçamento.
Quais os riscos do consórcio de imóvel?
O principal risco do consórcio imobiliário é a imprevisibilidade em ser contemplado, por não haver garantia de quando você receberá a carta de crédito.
Afinal, a contemplação pode acontecer por sorteio — que depende exclusivamente da sorte — ou por lance, que aumenta suas chances, mas não há garantia de que você fará a maior oferta do grupo.
Portanto, esse risco deve ser considerado no momento em que você for decidir se o consórcio imobiliário vale a pena, pois impacta diretamente em seus planos.
Além disso, analise também:
- Lances elevados: em grupos muito concorridos, essas ofertas podem ser altas, dificultando o acesso para quem não tem recursos extras;
- Compromisso financeiro longo: mesmo após ser contemplado, se ainda houver saldo a pagar, você precisará continuar pagando as parcelas.
No entanto, se você não possui planos de comprar um imóvel agora e está em busca de uma opção mais acessível e barata que o financiamento, o consórcio é uma ótima escolha!
Como contratar um consórcio imobiliário que vale a pena?
Para garantir que o consórcio imobiliário vale realmente a pena, o primeiro passo é escolher uma instituição séria, transparente e que ofereça condições compatíveis com seu perfil financeiro.
Afinal, a administradora é responsável por gerir o fundo, realizando os sorteios das cartas de crédito, fiscalizando o cumprimento das regras e fazendo a guarda do saldo acumulado.
Portanto, certifique-se que a instituição financeira é regulada e aparece na lista oficial do Banco Central.
Além disso, siga essas dicas:
- Avalie a reputação da empresa: busque avaliações de clientes, histórico de reclamações e nível de transparência;
- Compare taxas: as taxas de administração variam bastante entre as administradoras, assim como os custos com seguro e fundo de reserva;
- Fique atento às condições de contrato: leia esse documento com bastante atenção e tire todas as suas dúvidas antes de assinar;
- Analise a saúde financeira dos grupos: aqueles com bom volume de participantes e histórico consistente de contemplações são mais competitivos, o que deve ser analisado se você pretende dar um lance;
- Verifique a flexibilidade da carta de crédito: opte por administradoras que permitam usos variados da carta de crédito, como compra de imóvel novo ou usado, construção, reforma ou quitação de financiamento.
Quer contratar um consórcio imobiliário que vale a pena? Fale com a Mosaico!
Aqui, você encontra planos flexíveis e acessíveis para quem investir em imóveis sem precisar pagar juros bancários e ainda tem chances reais de contemplação antecipada.
